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很可能,你为如何支付账单而烦恼,保持头顶上的一个屋顶,可能留出几块钱退休,这似乎会在你庆祝的每一个生日的距离中进一步退去当你一直在谈论你的生活,一小群经济学家和行为研究人员一直在研究你做什么和不做什么,你对财务知识以及你如何做出重要的金钱决定其中最重要的是乔治华盛顿大学商学院和奥利维亚的学者Annamaria Lusardi宾夕法尼亚大学沃顿商学院的S Mitchell经常做联合研究项目,两人积累了大量关于消费者金融知识水平的工作,这通常很糟糕,其后果和我们应该做些什么他们的研究结果很重要消费者有两个有力的理由:首先,如果人们确切地了解他们糟糕的决定会让他们付出代价,也许他们会为此做些什么,其次,专家们对消费者行为的看法越来越多,变成了一种迫使消费者做某些事情的法律,因为他们被认为无法自己做出正确的决定欢迎来到行为经济学的世界在最近的国家局的一篇论文中经济研究部门,Lusardi和Mitchell回顾了越来越多的研究证据,证明低水平的消费者金融知识导致了亏钱决策

这是一种“热门游行”,其中包括我们如何缩短自己:1更具财务知识的人也是更有可能进行退休计划,而那些计划也积累更多财富的人2更多具有财务知识的人更有可能选择行政费用较低的养老金账户3更多财务上复杂的个人受到同等财务决策选择的影响较小4甚至只是了解复利的概念会使养老金缴费大幅增加5那些收入较低,受教育程度较低(与金融文盲密切相关的特征)的人在利率下降期间再融资抵押贷款的可能性较小

这种无所作为的成本是每年500亿至1000亿美元的高抵押贷款利息支付6正确计算利率最终借入更多资金并积累更少的财富7最不经济的人会产生高昂的交易成本,更多的是产品,服务和相关费用8识字率最低的人也更有可能借入他们的401(k)和养老金账户9那些财务知识水平较低的人更有可能使用高成本的借贷方式,例如发薪日贷款,典当行,汽车产权贷款,退款预期贷款和租赁自有商店10金融知识可以解释超过美国数据中观察到的财富不平等的一半11在荷兰的一项研究中,金融知识指数排在第75位和第25位之间是约为荷兰家庭年均净可支配收入的35倍12最不具备财务知识的人更有可能支付更高的投资费用和开支13当然,财务知识最少的人也离开了股票市场并且已经离开了,他们付出了代价

大约4%的财富作为市场价值从经济衰退中恢复14未能拥有多元化的投资组合,使得经济上缺乏经验的投资者需要大量的投资收入15知识匮乏的人所支付的平均信用卡费用比那些低50% Lusardi和Mitchell表示,为退休做准备的决策环境尤其具有挑战性

“退休人员必须展望未来的不确定性,做出具有深远影响的不可撤销的选择

例如,人们必须预测他们的(和他们的伴侣的生存概率,投资回报,养老金收入,医疗和医疗其他支出,“他们写道”此外,许多这些财务决策都是千载难逢的事件,包括什么时候退休并领取一个人的退休金和社会保障福利,“他们在他们的论文中指出”因此,它不会是令人惊讶的是,如果金融知识增强了人们在以后的生活中做出这些重要决定的能力“虽然以学校为基础的金融知识课程有所增加,但研究结果给广泛的教育工作带来了低分 为了有效,金融教育必须针对所教授的人的确切需求而且应该详细介绍个人理财

人们很容易说金融知识是由个人需求产生的

一个高收入的个人想要投资股票市场更有可能学习投资而不是没有资金进行投资的低收入人士然而,这两位经济学家说,金融知识本身也改善了结果“因果关系从知识到行为”,他们写

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