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上次我们查看了两种退休账户之间的差异:401(k)和IRA

本周我想研究传统退休账户(如401(k)或IRA)与Roth退休账户的特征

那么哪种类型更适合您

以下是上周发布的传统退休账户概述

您将收入存入账户

帐户余额增长(我们希望),这种增长不征税

当您在达到退休年龄后取出资金时,取款将根据您当时的收入纳税

如果你在59 1/2岁之前拿出资金,也会有很高的罚款

一些雇主为您的401(k)或其他类型的退休帐户提供Roth选项

即使不是通过您的雇主提供,任何人都可以在经纪公司开设罗斯个人退休账户

每种帐户类型都有针对年度贡献的特定要求,因此请检查以确保您符合帐户的参数

相似之处:1

您必须有收入才能为传统或Roth退休账户做出贡献

2.任何一个账户都不征收投资收益

差异:罗斯退休账户在几个关键方面与传统账户不同

在罗斯账户中,您的钱现在要纳税

没错,它在进入帐户之前就要征税了

当您在退休年龄从账户中取款时,由于您已在缴款前已缴纳所得税,因此无需缴税

2.不能扣除对罗斯的捐款

3.没有任何必要的最低分配(RMD)

换句话说,您可以根据需要在帐户中存钱

4.对罗斯帐户的捐款比传统帐户的限制更少,并且可以在五年后不受处罚而被取消

这使得它成为一种可以用于除退休之外的其他目标的工具(如果适用)

美国国税局在这里提供了有关罗斯IRA的更多信息

此外,建议您咨询税务专业人员,了解您的具体情况

您应该为哪个帐户做出贡献

作为一般的经验法则,如果您现在的收入低于您预期的收入,罗斯的贡献是好的

如果你的税收支出在退休时上升,那么为罗斯做出贡献是最有效的

如果您的退休税率低于您工作时的税率,传统的退休账户将为您留下更多资金(所有其他事项保持不变)

如果你需要灵活的资金,罗斯可能会很好地为你服务

但是,重要的是要注意在适当的情况下这是有限的

很难将资金重新投入账户以便退休

因此,如果您已经仔细规划以确保平衡多个目标,那么您只想将这些资金拿出来

我经常建议客户分开差异

这意味着他们为传统账户提供一些退休基金,有些则为罗斯账户提供

因为我们不知道未来将采用什么税法,所以在两个不同的“桶”中存钱可以让您更灵活地进行税务筹划

罗斯的一个优点是税收后果已为人所知

下周的职位,我们退休基础系列的最后一个,将采取一个不同的方向

而不是不同帐户类型的优点,我将解决退休储蓄和投资的主要事项,考虑到你的年龄,以便你可以最有效地SaveUp!这篇文章是由SaveUp的个人理财撰稿人,CFP的Catherine Hawley撰写的

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