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多年来,投资的传统目标一直是击败市场如果你可以进入下一个谷歌或苹果的底层,你的退休年龄将是白沙和pina coladas有三个问题 - 一个显而易见,一个不那么明显,一个几乎看不见1显而易见的问题:实际上找到下一个谷歌或苹果在过去10年中,投资于大型美国公司的60%的共同基金 - 如标准普尔500指数上市公司 - 未能表现优于实际的标准普尔500指数您认为正确:60%只试图购买标准普尔500指数中最好的公司的基金经理会更好地购买所有公司2这个不太明显的问题:标准普尔本身与投资小公司,国际公司,政府债券等相比,可能会有糟糕的一年

因此,您不仅需要选择合适的资金,还必须选择合适的资金组合您需要多元化3几乎看不见的问题:费用是mone y共同基金公司和退休管理人员收取的费用比你猜想的要高 - 每年近1%到你投资组合全部价值的近1%什么比费用本身更糟糕的事实是钱不是在您的账户中加入更长的费用10美元的年度账户费用将在30年的退休储蓄中花费300美元,但是当您考虑到您在费用上花费的资金损失时,您将花费超过该金额的两倍Robert Hiltonsmith一位政策分析师撰写并谈到401(k)的隐藏费用以及新闻媒体左,右和中心的其他退休计划,在最近的“新鲜空气”采访中表示,许多退休账户损失多达30%它们对费用的价值和费用很难找到,因为它们大部分都被埋没在较低的资产价格中而不是标有“费用”的项目中

解决所有三个问题的解决方案很难得到,因为全方位服务经纪人(美林(Merrill Lynch),摩根士丹利(Morgan Stanley)),在线经纪公司(E * TRADE,Ameritrade)和共同基金公司(American Funds,Dreyfus)更倾向于将收费最大化而不是回报

低收费方案的计划并不多关于哪些低费用选项对您的退休账户最有意义的指导FutureAdvisor是一个基于网络的投资应用程序,于2010年推出,采用了基本的,技术性的,完全透明的(没有广告,没有赞助商)方法解决这些问题创始人Bo Lu和我通过一系列电子邮件讨论了FutureAdvisor,我在FutureAdvisor下轻松编辑了一个名为Modern Portfolio Theory的投资模型,那是什么

我们都听过“不把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”的短语现代投资组合理论实际上只是这个公理适用于投资这是给数学模型的名称,它可以帮助财务顾问为您提供最佳回报您通过不同类型的投资实现资金多元化而愿意承担的风险金额您的模型建议购买指数基金,即追踪某些市场指数的共同基金和交易所交易基金(ETF)不使用类似的模型只是一个失败者承认你甚至没有试图击败市场

几十年的学术研究表明,很少有人打败市场,投资者试图这样做所累积的损失是惊人的

在统计上,与市场相比甚至试图击败市场更好,因为大多数人在尝试时失败了失去了很多FutureAdvisor将推荐seling更高费用的资金,并用更低费用的资金取代它们实际上这些费用是多少

共同基金和交易所买卖基金收取运营费用和支付经理(赚了很多钱)的费用这些费用从您的退休储蓄中扣除,是建筑物的支付和年度奖金我们也明白这需要花钱运行共同基金或ETF,但想象一下,如果你支付的费用是你的邻居为相同的汽车保险支付的费用,那么每天在共同基金中支付的费用为什么追踪标准普尔500指数的共同基金的支出高于跟踪的ETF相同的指数

这是常见的,但并不总是正确总是检查Vanguard和Schwab是两个以低费用而闻名的ETF公司的例子至于为什么,它是相当神秘的,并且可能不是每个人都想和晚餐聚会聊天朋友们 这与你从其他投资者购买ETF(就像股票一样)以及从基金公司自己购买共同基金这一事实有关,因此共同基金公司必须每天做更多工作,因为股票易手

因此,他们招致与零售投资者互动的成本,ETF公司之所以没有,因为他们只与大银行打交道如果你想获得更多细节,你可以查询ETF创建篮子,但只有你像我一样愚蠢为什么共同基金行业没有更大的推动来匹配ETF的较低费用

他们拥有Vanguard是一个共同基金公司的一个很好的例子,它拥有许多共同基金,这些共同基金的费用相同,甚至有时候比大多数ETF同行更便宜FutureAdvisor的模型建议主要投资于广泛的市场 - 国内,国际,新兴市场,以及债券,但你推荐的唯一个别部门是房地产为什么不医疗保健,IT等

很好的问题研究表明,房地产投资信托基金(REITs)为投资组合带来了独特的价值,因为它与股票和债券的相关性相对较低,但它具有高回报,如股票房地产投资信托基金更像是一个“资产类别”而不是一个部门,并且具有独特的特性,因为它让零售投资者(我们)在全国范围内或全球范围内拥有一块企业房地产

例如,它可以很好地防止意外通货膨胀,因为租金往往会迅速上升以应对通货膨胀FutureAdvisor不会有广告,不接受费用推荐个人ETF或共同基金你如何赚钱

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