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今年2月,SaveUp编制了第一份美国消费者储蓄和债务报告,标题为“X和Y引领美国作为债务国的趋势”

我发现这份报告既有趣又富有洞察力

我将从个人理财规划的角度对其进行研究

我对报告的调查结果报告指出,“X&X的60%以上的债务来自抵押贷款和学生贷款,被认为是”好“的债务,这有助于建立资产和就业机会

但是Y世代将接近一半的债务,在非资产建设贷款中,48.4%的人大多被认为是“坏账”

“低收入或不稳定的收入可以创造一个承担债务(特别是”坏“债务)以维持生计的循环

不幸的是,最近的经济危机严重影响了Y世代

根据Bloomberg L.P.的文章,“自2007年12月经济衰退开始以来,25至34岁人群的平均收入下降了8%,是成年人口总体下降的两倍

”这一人口也没有从经济复苏中受益

也许,由于工作经验较少,他们面临着进入劳动力市场并找到符合其资格的工作的额外挑战

关于储蓄安置的统计数据也具有有趣的含义

报告指出,“X和Y代将他们的储蓄在三个方面平等分配

超过三分之一(34.6%)的储蓄留给退休

另外32.5%用于应税投资计划,其余32.9%分配给低息存款账户(CD,储蓄,货币市场等)

“我的猜测(和希望)是这些“桶”符合特定的短期,中期和长期目标

似乎这些储蓄者在多个目标之间取得了平衡

用我的资源建立目标并做出有目的的决策是我努力帮助客户做到的

我在SaveUp上发表了题为“个人理财组织和目标设定”的网络研讨会

您可以通过登录SaveUp并单击左侧“教育”下的“网络研讨会”来完整地查看它

债务比率上面提到的债务类型让我思考债务是否可以负担得起

鉴于收入下降,这些人可以偿还他们的债务吗

债务比率可以为您提供一个起点,以评估您的债务数额是否可承受

我提出了另一个名为“摆脱信用卡债务”的网络研讨会

但是,所概述的技术可用于解决任何类型的债务

如果您的总债务与收入比率超过30%(如果您的总债务÷收入超过30%),您可能无法承担您的债务

此外,应避免无担保债务(如信用卡债务)与收入超过15%的比率(如果您的无担保债务总额÷收入超过15%)

根据finaid.org的说法,最好不要每月支付高于你工资10-15%的学生贷款

他们为评估各种教育计划的可负担性的人提供了一个计算器,可以在这里找到

债务不一定是坏事

但是,需要在一个人的目标和整体财务计划的背景下明智地理解和管理它

债务类型有所不同

您可以每个月支付利息(和本金)并在您的房子中建立股权,或者您可以向信用卡公司付款

换句话说,并非所有债务都是平等的

此外,无论您处于哪一代,您都希望确保拥有一个紧急帐户以及一个经过重新审视并根据您不断变化的需求进行调整的财务计划

这篇文章是由SaveUp的个人理财撰稿人,CFP的Catherine Hawley撰写的

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