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作者:Ellen Cannon主要的信用卡发卡机构正在排队提供免费的FICO分数,让更多的人能够比以往更熟悉他们的信用评分但是信用报告多年来一直免费

“十五年或十六年前,没有人知道信用评分,”国家信贷咨询基金会发言人布鲁斯麦克拉里说:“现在你可以把它们送到任何地方,就像自动售货机一样,这种脱节是因为消费者知道这个数字但不是什么驱动程序“您的信用评分是信用报告中信息的三位数摘要 - 有用,但不是完整的故事如果您的信用卡发卡机构提供免费分数,您可以在月结单上或通过记录跟踪您的在线进入您的帐户但除非您了解信用卡使用情况和其他财务活动如何显示在您的信用报告中,否则您只是猜测您的分数上升或下降的原因在2015年的调查中,美国银行家协会发现60%的消费者在过去12个月内检查过他们的信用报告,66%的消费者已经检查了他们的分数但是有多少人真正看过他们的报告还不清楚:在同一次调查中,44%的人表示信用报告t和信用评分是同一件事的不同名称»更多:哪些信用卡提供免费的FICO分数

“你的信用报告和你的分数一样重要,”信用专家Beverly Harzog说,“债务转移计划”的作者“你需要从你的信用报告开始,无论你在信用生活中,你想查看你的报告”自2003年联邦公平信用报告法案修订以来,每个人都有权每年从每个主要的信用报告机构获得免费信用报告 - Equifax,Experian和TransUnion您可以在AnnualCreditReportcom上访问这些报告“利用那个,“Harzog说”我把它们分散开来,每四个月发一次它也是一个发现欺诈的机会当有人获取你的个人信息然后以你的名义打开账户时就会发生欺诈“»更多:如何获得免费信用报告所以收到报告后你会怎么做

“仔细查看报告:个人信息,列出的账户,一切确保没有错误或错误,”Harzog说“如果错过付款,说,但事实并非如此,请写信贷局并获取它修复并记住,贷方不一定向所有三个局报告,因此每个[报告]可能会有不同的信息“有时,您可能无法识别您的信用报告中列出的帐户”如果您不确定是谁债权人,只是谷歌的名字,“哈尔佐格说”如果你不能弄清楚帐户,它可能不是你打开的东西“相反,如果您的报告中缺少一个帐户,请联系信用卡公司或债权人并询问您的帐户将被报告给信用机构,以便您的负责任的信用使用反映在您的分数中确保您的信用报告准确无误是最终的责任,而不是信用局的责任»更多:如何阅读您的信用报告后我检查了你的信用r电子竞技,制定计划管理您的信用额度以获得最大的优势如果您对信用额度相当新,则无法对信用记录的长度做多少但即使您只有一张信用卡,您仍然可以采取措施提高您的信用评分永远不要迟到或默认使用信用卡按时付款是您信用评分中最重要的因素 - 并且不难做到“有很多方法可以帮助您做到这一点,”Harzog说“自动付款,电子邮件提醒,所以你不要错过付款,财务管理软件,如薄荷支付所有账单准时,所以你会有良好的信用”保持信用利用率低信用卡发卡机构不希望看到你使用所有一般来说,目标是保持利用率低于30%越低越好“如果你保持低于10%,你可以最大化你的分数,”Harzog说,为FICO工作的信贷专家John Ulzheimer说过FICO分数为780及以上的人平均利用率为7% “这似乎很难做到,”Harzog说,“但是你可以采取一些措施来降低你的使用率

打电话给你的发行人并询问他们何时向各局报告如果他们告诉你,你可以在他们报告你的付款历史之前付款,所以你的余额是零“不要打开很多新的信用卡 打开新信用卡的40,000英里的注册奖金看起来很棒,另外一张卡上的150美元现金红利也是如此但申请这两个卡可能会伤害到您“当您打开信用卡账户时,他们会做一个很难查询你的信用报告,“Harzog说,”这可以让你的分数在每次查询中下降2到5分这不像寻找抵押,[在这种情况下] FICO分数可以识别你的比率购物信用卡不像是“不要保持从一张卡片到另一张卡片的余额移动余额如果卡片在一段时间内提供0%的年度百分比率,余额转移优惠是有吸引力的”如果这是一个转移高的机会 - 利息债务到0%卡,你最终会帮助你得分,“Harzog说”摆脱有毒债务必须成为你的焦点“但如果你仍然在0%期限结束时转账,您可以按照整个金额向正在进行的APR收取费用请记住,您通常会支付余额转账您转账的金额为3%或4%的费用,0%年利率可能仅适用于转账余额,而不是新购买保持账户开启说您将余额转账到新卡并认为负责任的事情要做关闭旧的“人们认为巩固债务是一件好事,而且一般都是这样,”NFCC的McClary表示,“但如果他们通过关闭已经付清的账户跟进,他们就不会想到信贷的后果得分您将可用的信用额度提高到接近您所欠的金额“Harzog不建议关闭信用卡账户,但请注意,有一种情况可能会”如果这是一张年费很高的奖励卡而你“不要使用它,关闭它但首先,申请一张更适合你的卡片,”她说“在关闭另一张卡之前取出新卡”这样一来,你的信用利用率就不会下降,假设信用额度相同询问发送给信用局的报告我如果您打开一张安全的信用卡来建立您的信用评分,请确保发行人向信用报告机构报告您的付款历史记录并非他们所有人都这样做

如果您使用预付借记卡,也不会报告“您可以选择得分很高;你真的可以,“Harzog说”这都是关于建立你的基金会制定预算和跟踪费用负责任地管理你的钱并密切关注你的信用报告“Ellen Cannon是个人理财网站NerdWallet的职员作家电子邮件: ecannon @ nerdwalletcom Twitter:@ellencannon本文最初出现在NerdWallet上

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