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目标日期共同基金已成为退休计划投资者最受欢迎的选择

他们向储户求助,因为他们暗中承诺不做出投资决策

他们向赞助该计划的公司提出上诉,因为他们被视为“安全港”违约投资 - 公司可以自动指导您的退休供款,而不承担任何责任

财务顾问喜欢目标日期基金,因为它们提供了大多数投资者所缺乏的自律 - 当投资组合由于特定部门的收益(或损失)而变得不平衡时自动重组

所有这些原因导致所有40l(k)资产中的一半以上现在被保留在目标日期基金中

但在您认为目标日期计划将解决所有退休投资问题之前,您应该了解以下五个因素:1

并非所有目标日期基金都以相同方式投资

即使在同一个目标年度,不同的基金管理公司也有不同的股票投资比例(相对于债券甚至货币市场基金)

有些人更具侵略性,如果你年轻并且有更长的时间可能会有所帮助

您的捐款可能会以低廉的价格购买资金,如2008-09所示

但如果您的目标日期基金投资于更大比例的股票,那就是一个问题,就像您准备退休一样

2.目标日期基金的成本可能差异很大

例如,Vanguard的目标日期资金每年的成本低于0.25%,而其他资金的年度费用可能超过1%

这些成本加起来 - 从您的投资结果中减去

3.并非所有同龄的员工都有相同的风险承受能力或目标

如果你是一位40岁的高管,也有公司股票期权,外部投资和高薪,那么在计划内减少对激进的股票市场投资的投资可能更有意义

同样,相同年龄的低薪助理可能实际上需要更多的股票投资,以使较少量的退休资产更难以达到退休目标

目标日期基金有一条“下滑路径” - 并非所有基金都是相同的

基金管理公司决定如何在目标日期基金内下滑至较不激进的投资组合,以实现适当的退休目标

但并非所有基金经理都同意最佳投资组合,特别是当基金接近退休目标日期时

5.退休期间持有的目标日期资金可能不合适

退休后你如何处理目标日期基金

仔细研究这些基金如何继续投资 - 并做一些退出模型

你不想做的一件事就是被迫亏本出售股票基金以进行必要的最低提款

与财务规划师密切合作,研究所有资产的组合,而不仅仅是目标日期资金中的资产

许多40l(k)和403(b)计划现在为计划参与者提供个性化的投资建议

这可以让您更全面地了解您的风险敞口,多样化和退休计划

目标日期资金远远超过大多数人用来做出选择的方式 - 通过猜测或询问朋友或同事

但他们并不是退休保障的最终答案

这就是野人的真相

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